Der Robo-Advisor nutzt Informationen, die der Anleger bei der Anmeldung in das System eingegeben hat, wie zum Beispiel seine Anlageziele, seine Risikotoleranz, seine finanzielle Situation und seine bevorzugten Anlageklassen. Basierend auf diesen Daten wird ein individuelles Portfolio erstellt, das aus einer Kombination von Anlageinstrumenten wie Aktien, Anleihen, Fonds und anderen Anlageprodukten besteht.
Die Funktionsweise eines Robo-Advisors kann in drei Schritten zusammengefasst werden:
Anlegerprofil: Der Anleger gibt seine Anlageziele, Risikotoleranz, finanzielle Situation und bevorzugten Anlageklassen ein. Anhand dieser Informationen erstellt der Robo-Advisor ein individuelles Anlegerprofil.
Portfolioerstellung: Basierend auf dem Anlegerprofil erstellt der Robo-Advisor ein Portfolio, das aus einer Kombination von Anlageklassen besteht, die dem Anlegerprofil und den Anlagezielen entsprechen.
Automatisierte Überwachung und Anpassung: Das Portfolio wird automatisch überwacht und bei Bedarf angepasst, um sicherzustellen, dass es den Anlagezielen und der Risikotoleranz des Anlegers entspricht.
Die Vorteile eines Robo-Advisors liegen in der Automatisierung des Anlageprozesses. Der Anleger muss nicht mehr selbstständig entscheiden, welche Anlageprodukte er kaufen oder verkaufen soll. Der Robo-Advisor übernimmt diese Entscheidungen auf der Grundlage des individuellen Anlegerprofils und der Marktentwicklungen.
Darüber hinaus sind Robo-Advisors in der Regel kostengünstiger als traditionelle Finanzberater oder Investmentfonds, da sie keine hohen Verwaltungsgebühren erheben. Dies ist auf die Automatisierung des Anlageprozesses zurückzuführen, die dazu beiträgt, die Kosten zu senken.
Ein weiterer Vorteil von Robo-Advisors ist die schnelle und einfache Erstellung eines individuellen Portfolios. Der Anleger muss lediglich das Anlegerprofil ausfüllen und das System erstellt automatisch ein Portfolio, das auf seine Anlageziele und Risikotoleranz abgestimmt ist. Dies spart Zeit und Aufwand, da der Anleger nicht mehr selbstständig nach Anlageprodukten suchen und diese auswählen muss.
Jedoch gibt es auch einige Nachteile bei der Nutzung eines Robo-Advisors. Ein wichtiger Faktor ist, dass Robo-Advisors möglicherweise nicht in der Lage sind, die individuellen Anlagebedürfnisse und -wünsche des Anlegers vollständig zu berücksichtigen. Ein Robo-Advisor basiert auf Algorithmen und Computerprogrammen und kann möglicherweise nicht die persönliche Erfahrung und das Wissen eines menschlichen Finanzberaters ersetzen.
